자수성가형, 금수저형별 자산관리 방법

 

자산원천별 부자의 자산관리: 자수성가형 vs. 금수저형

 

금수저형은 30대와 사무근로직, 자수성가형은 60대와 사업체 운영자 비중이 높았고 금수저형은 안정추구형, 자수성가형은 적극투자형 투자성향이 강했다. 자수성가형은 ’30-40대’ 비중이 22.5%에 불과한 반면 금수저형은 36.3%로 상대적으로 젊은 세대가 많았다. 특히 ‘30대’에 부자에 진입한 경우는 금수저형(15.0%)이 자수성가형(3.6%)에 비해 5배 가까이 많아 금수저형이 더 이른 나이에 부자에 진입함을 알 수 있었다. ‘사무근로직’임에도 부자인 경우는 금수저형(18.8%)이 자수성가형(7.1%)에 비해 2배 이상 많았다. 자수성가형은 ‘사업체 운영자’(66.9%)가 금수저형(47.5%)에 비해 높은 비중을 차지했다. 금융자산 투자성향에서는 자수성가형(23.1%)은 금수저형(18.8%)에 비해 적극투자형 투자성향이, 금수저형 (45.0%)은 자수성가형(33.1%)에 비해 안정추구형 투자성향이 강했다. 이는 자수성가형의 경우 스스로 높은 수익을 창출하기 위해 위험을 감수해야 하는 ‘사업체 운영’에 뛰어든 경우가 많기 때문으로 보인다.

 

자수성가형은 종잣돈으로 7억 원을 42세에,

금수저형은 자수성가형보다 큰 금액인 8억 7천만 원을 2년 빠른 40세에 만들었다.

 

자수성가형은 종잣돈으로 평균 7억 원을 생각했고, 금수저형은 평균 8억 7천만 원을 생각했다. 종잣돈 규모는 스스로한푼두푼모아부자가된자수성가형에비해목돈을물려받은금수저형이1억7천만원더컸다. 종잣돈을 모은 나이 역시 금수저형(40세)이 자수성가형(42세)에 비해 2세 더 어렸다. 종잣돈을기초로현재자산을불린투자방법은자수성가형의경우작은규모로투자가가능한금융상품을,금수저형은 큰 규모로 투자하는 부동산을 활용한 것으로 나타났다. 세부 유형별로 보면 자수성가형은 ‘주식’(47.3%), ‘거주용 주택’(42.0%), ‘예적금’(27.8%) 순이었고,금수저형은‘일반아파트’(42.5%), ‘주식’(37.5%), ‘거주용주택’(35.0%)순이었다.

 

 

위험추구 투자성향이 강한 자수성가형은 증권에서,

안정지향 투자성향이 강한 금수저형은 은행에서 운용하는 금융자산 비중이 높았다.

 

자수성가형과금수저형의 총자산포트폴리오는대략적으로금융자산이40%, 부동산자산이55%, 기타자산이5%를 차지하며 비슷한 구조를 보였다. 이 중 금융자산 운용 현황을 살펴보면, 투자성향에 따라 차이를 보이는데, 위험 추구적 투자성향이 강한 자수성가형은 ‘증권업권’에서 운용하는 비중이 높았고 안정지향적 투자성향이 강한 금수저형은 ‘은행업권’에서 운용하는 비중이 높았다. ‘증권업권’에서 금융자산을 운용하는 비중은 자수성가형이 30.8%, 금수저형이 25.9%를 차지했고, ‘은행업권’에서 금융자산을 운용하는 비중은 금수저형이 54.8%, 자수성가형이 49.6%를 차지했다. 금융자산의 세부 유형별 포트폴리오를 보면, 안정지향적 투자성향이 강한 금수저형은 ‘예적금’ 비중이, 위험추구적 투자성향이 강한 자수성가형은 ‘주식’ 비중이 상대적으로 높았다. ‘예적금’ 투자 비중은 금수저형이 27.9%, 자수성가형이 23.4%를 차지했고, ‘주식’ 투자 비중은 자수성가형이 17.4%, 금수저형 15.7%를 차지했다.

 

자수성가형은 중장기적으로 유망한 투자처로 주식, 채권 등 금융투자를, 금수저형은 빌딩ㆍ상가, 토지ㆍ임야 등 부동산투자를 꼽았다.

이상적인 총자산 포트폴리오 구성은 자수성가형과 금수저형 모두 금융자산, 부동산자산, 기타자산 비율을 대략 4 : 5 : 1로보고있었다. 현재기타자산비율이총자산의5%를차지한다는점을고려하면향후기타자산비율이증가할 가능성도 농후하다. 향후3년정도중장기적으로고수익이예상되는투자처로자수성가형은‘펀드’, ‘채권’, ‘리츠ㆍETF’등금융상품투자를 유망하게 보았고, 금수저형은 ‘빌딩ㆍ상가’, ‘토지ㆍ임야’, ‘거주용 외 주택’, ‘거주용 주택’ 등 부동산투자를 유망한 투자처로 보고 있었다. 이는 자신의 사업을 기반으로 소득을 창출해 자산을 축적한 자수성가형은 ‘주식’, ‘채권’ 등 공격적인 성향의 금융 투자를, 상속이나 증여로 자산을 물려받은 금수저형은 상대적으로 변동성이 낮고 안정적인 성향의 부동산투자를 좀 더 유망하게 보는 것으로 해석된다.